A tecnologia está cada vez mais presente no cotidiano das pessoas, com processos otimizados e personalizados, todos os ramos da economia global tendem a passar por mudanças graças a isso, no mercado de bancos essa inovação se chama fintechs.
Olhando a estrutura da própria palavra, fintech é um termo originado do inglês com a junção das palavras financial, ou financeiro e tecnologia, tecnologia.
A tecnologia aplicada aos processos financeiros renova e reestrutura antigos métodos do mercado tradicional do setor.
De forma geral é possível que pessoas acostumadas com empreendimentos clássicos como uma empresa de zeladoria possam se sentir perdidas em meio a vastidão de opções novas que os bancos digitais ou fintechs proporcionam.
Os bancos digitais não se resumem a serviços realizados de forma digital e remota, para uma instituição financeira se considerar uma fintech é necessário que ela tenha a tecnologia como a base principal de seus serviços exclusivamente digitais na área financeira.
Os últimos anos fizeram com que a digitalização de processos deixassem de ser uma facilidade extra e passassem a ser a necessidade central para manter a economia ativa.
Com essa prioridade e outras facilidades, as fintechs rapidamente ganharam sua fatia de mercado.
Junto com novas tecnologias, processos e valor agregado aos seus produtos, as fintechs são capazes de oferecer serviços mais baratos que a média do mercado tradicional.
Isto com a mesma qualidade e até mais eficiência em processos de resposta rápida e em tempo integral.
O mundo atual segue se conectando cada vez mais, com isso a estrutura que se cria social e materialmente permite a criação de um ecossistema econômico totalmente ligado ao mundo digital.
Assim, a carteira que dividia espaço com o celular em bolsos e bolsas cada vez mais está dentro do próprio aparelho e todos os serviços de um banco estariam a um toque de distância. Esse fator é fundamental para o crescimento das fintechs no Brasil e no mundo.
O que são as fintechs?
O mercado de finanças está em meio a uma grande transformação que promete mudar a forma com que as pessoas interagem com seus bancos.
Olhares atentos desse nicho percebem como cresceu a preocupação e o investimento em novas tecnologias financeiras.
O principal vetor dessa mudança é o surgimento das fintechs, bancos digitais que proporcionam uma vasta inovação com o oferecimento de serviços online mais ágeis, eficientes e baratos.
Mesmo que não tenha aderido a essa onda ou nem pretenda abrir outra conta em uma instituição digital, provavelmente observou uma mudança até nos modelos mais tradicionais do mercado financeiro, essa é uma adequação gerada também pelas tecnologias.
Novos recursos como o Pix, serviço de pagamento digital expresso surgiram e tendem a continuar surgindo uma vez que o aquecimento desse mercado demanda novas soluções que impactam positivamente no dia a dia dos usuários.
Para ficar claro e nítido como um espelho de vidro para banheiro é possível explicar o que é uma fintech como uma empresa de tecnologia focada no mercado financeiro, seu diferencial é a presença de soluções a partir de serviços digitais rápidos e eficientes.
Além do cliente ter acesso a todos os dados e ferramentas por meio de sites e aplicativos que podem ser consultados de onde o usuário quiser, as fintechs permitem uma maior tomada de decisão por parte do cliente.
Aumentar e reduzir o limite do cartão de crédito, otimizar seus investimentos em diversos ativos e contratar serviços sem necessidade de deslocamento até a agência ou longos períodos de espera por aprovação.
Junto com esse conjunto de facilidades, a segurança também é um critério fundamental para um banco tradicional, essa atenção é ainda mais necessária quando se trata de uma empresa que opera de forma integral pelos meios digitais.
A segurança dos dados e do controle de acesso à contas é um dos setores em que os especialistas em programação e proteção digital mais investem seu tempo.
Como resultado disso, tornou-se cada vez mais seguro depositar valores em bancos cem por cento digitais.
Como as fintechs funcionam
As fintechs se estabeleceram como um grande ponto de virada para o mercado financeiro, isso porque a entrada delas fez com que até os selos mais tradicionais se programassem para acompanhar as inovações.
Além do acesso integralmente digital por meio de sites e aplicativos, um empresário que realiza a gestão de frotas pode ter uma série de serviços à disposição com muitas facilidades e a um toque de distância.
Alguns dos serviços disponibilizados pelas fintechs são:
- Pagamentos e transferências;
- Gestão financeira;
- Empréstimo e negociações;
- Crowdfunding;
- Investimentos;
- Segurança financeira;
- Seguros.
Faz muito tempo que pagar contas e fazer pagamentos por transferências bancárias deixou de ser uma das dores de cabeça no cotidiano.
As fintechs possibilitaram os pagamentos pelos celulares com códigos QR ou transferências expressas a partir de poucos cliques.
O gestor de uma empresa de cancela automática para condomínio pode utilizar mais de uma fintech já que elas atuam em diferentes segmentos do mercado financeiro. Um desses serviços é ajudar na gestão financeira, empresarial e até pessoal dos clientes.
As ferramentas disponíveis em aplicativos para celulares apoiam a gestão das finanças, cálculos futuros, gestão do orçamento e controle das despesas, tudo de forma rápida e simples para otimizar e facilitar o trabalho do operador ou cliente.
Muitas vezes os bancos tradicionais envolvem o processo de obtenção de empréstimos e negociação de dívidas em um meio de muitas burocracias que complicam a conclusão dessas operações, as fintechs tendem a dinamizar esses serviços
Outra fonte de recursos financeiros para grandes projetos que podem ser garantidos a partir de uma fintech são os crowdfundings.
Esses modelos se tornaram populares por colher pequenas contribuições de interessados em fazer esse projeto se tornar realidade.
Os investimentos cresceram muito nos últimos anos, o aumento do interesse das pessoas, a melhor versão de economias próprias e a facilidade de acesso oferecida pelas fintechs de investimento fizeram parte da construção dessa onda.
Algumas fintechs têm o potencial de cortar o intermediador, dando mais controle dos recursos para o investidor.
Além de eficiente, as fintechs adicionaram novas camadas de segurança para o propósito de garantir a facilidade sem abrir mão da proteção.
Quais são as vantagens de apostar em fintechs
O aumento da agilidade de processos burocráticos graças a tecnologia é um processo natural desde o emplacamento de veículo, até os serviços bancários e financeiros. As fintechs são responsáveis por inovar e renovar todo o mercado bancário.
O principal benefício que as fintechs oferecem para os seus consumidores é facilitar o acesso aos serviços financeiros com agilidade e personalização do atendimento. Com essa ferramenta em mãos, os usuários têm mais poder de negociação.
Como são produtos e serviços pensados para o meio digital, as fintechs cortam boa parte da demora e da morosidade dos processos financeiros com a redução da burocracia. Com o serviço de Open Banking todo o processo se torna mais ágil e acessível.
Conforme as fintechs se especializam em determinados serviços bancários ou financeiros, torna- se mais fácil operar com menos burocracia e com um atendimento direcionado mais eficiente.
Assim como tecnologias de mercado como aluguel de impressora térmica geram economia, a inovação proposta pelas fintechs geram redução de custos e por consequência repassam esse valor para o público consumidor.
Com os serviços digitais tirando gastos em agências físicas e outros custos, as instituições financeiras digitais oferecem muitos serviços com juros e tarifas, anuidades e taxas baixas ou até zeradas.
Além dos custos mais baixos, as fintechs acompanham os clientes a partir dos aplicativos.
Essa presença facilitada faz com que o atendimento seja muito mais próximo do que os bancos tradicionais, serviços automatizados e auto atendimento fazem com que esse serviço esteja disponível em todos os momentos.
A tecnologia utilizada pelas fintechs não está paralisada, esse mercado ainda vai receber muitos novos dispositivos e aplicações que facilitem o atendimento e atendam novas demandas. Por isso, é importante conhecer o funcionamento das fintechs atuais e futuras.
Considerações finais
Sendo assim, todo dia milhares de engenheiros, técnicos e especialistas em programação trabalham no aprimoramento e na inovação de processos a partir da tecnologia.
Fica cada vez mais comum o surgimento de novos modelos de trabalho em diversos nichos econômicos.
Desde um equipamento de alinhamento e balanceamento até uma instituição financeira pode ser repaginado para um modelo mais otimizado e tecnológico, se tratando de um banco, esse se torna uma fintech.
Essa estrutura de banco digital é recente mas cresce de forma consistente conquistando uma boa parte do mercado bancário tradicional.
Além do acesso digital, essa opção se valoriza por incluir um custo menor, mais facilidade e agilidade em todos os processos.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.